Co rizikový profil skutečně měří
Rizikový profil investora je kombinací dvou věcí: schopnosti nést riziko (finanční situace, horizont) a ochoty nést riziko (psychologická tolerance vůči poklesům). Obě složky jsou stejně důležité. Člověk s vysokou finanční kapacitou, ale nízkou psychologickou tolerancí, může při prvním výkyvu panikářsky prodat se ztrátou.
Jak se rizikový profil určuje
Obvykle formou dotazníku, který zahrnuje otázky o finanční situaci, investičním horizontu, předchozích zkušenostech a reakci na hypotetické ztráty. Výsledek není absolutní – mění se v čase a závisí na tom, jak upřímně odpovídáte. Podhodnocení vlastního rizikového profilu je jednou z nejčastějších příčin špatně zvolených produktů.
Proč by vás měl váš profil zajímat
Produkt nevhodný pro váš rizikový profil může způsobit značný stres i finanční ztrátu. Konzervativní investor v agresivním fondu pravděpodobně prodá v nejhorší chvíli. Agresivní investor v konzervativním produktu zbytečně přichází o potenciál. Soulad mezi profilem a produktem je základem každého rozumného přístupu k investování.
Jak získat správné informace o rizikovém profilu
Nejlepší způsob je hovořit o rizikovém profilu s někým, kdo vám ho objektivně vysvětlí – bez zájmu na prodeji konkrétního produktu. Informační služby jako Bohemium Invest mohou pomoci pochopit, co jednotlivé kategorie rizikového profilu znamenají v praxi a jaké typy nástrojů jsou s nimi obvykle spojeny. Výsledné rozhodnutí je pak informované, ne náhodné.