Chyba první: rozhodnutí pod tlakem
Urgentní nabídky s omezenou platností jsou klasickým nástrojem prodejního tlaku. Každé finanční rozhodnutí, které musí být učiněno „teď hned", si zaslouží podezření. Seriózní produkt nebo příležitost vám dá čas na to, abyste si vše prostudovali, položili otázky a získali písemné podklady. Pokud není čas, je to varovný signál.
Chyba druhá: zanedbání podmínek
Investiční smlouvy bývají dlouhé a psané právním jazykem. Přesto jsou podmínky – poplatky, výpovědní lhůty, sankce – naprosto klíčové. Mnoho začátečníků podepíše smlouvu bez přečtení a zjistí důsledky až při pokusu o výběr prostředků. Vždy si vyžádejte shrnutí podmínek v srozumitelném jazyce.
Chyba třetí: přecenění vlastní tolerance k riziku
V době, kdy jsou trhy rostoucí, si mnoho lidí myslí, že zvládnou výkyvy. Jakmile hodnota investice reálně klesne, je reakce jiná. Ještě před první investicí je užitečné realisticky odpovědět na otázku: co udělám, pokud investice ztratí dvacet procent hodnoty? Pokud nevíte, informujte se nejprve o tom, co rizikový profil znamená v praxi.
Chyba čtvrtá: ignorování celkových nákladů
Vstupní poplatky, roční poplatky za správu, výstupní poplatky, daňové povinnosti – tyto položky v součtu výrazně ovlivňují reálný výsledek investice. Porovnávat výkonnost produktů bez zohlednění nákladů je jako porovnávat ceny aut bez zahrnutí pojistného a pohonných hmot. Vždy žádejte celkový přehled nákladů v absolutním i procentuálním vyjádření.